◎记者 陈佳怡

　　普惠金融，一头连着匹夫生计，一头连着发展大局。

　　2024年，是金融业作念好“五篇大著作”的首个圆善年度。跟着A股年报的显露，上市银行2024年普惠金融答卷活灵活现：一方面，金融机构在普惠金融供给端作念“加法”，普惠金融袒护面不停扩大；另一方面，在融资本钱上作念“减法”，不竭推动普惠贷款利率下落，充分彰显“普”与“惠”的内涵。

　　上市银行普惠金融发展态势喜东谈主

　　从年报显露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜东谈主。

　　算作服求实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。规则2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建造银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，奇迹客户336万户，较上年增多18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总和比重进步18%，居国有大行前哨。

　　股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，区别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已显露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速进展亮眼。中信银行普惠金融专科化体制机制不竭完善，“中信易贷”居品货架不停丰富，全年奇迹小微企业超30万户，袒护近80%的国民经济行业。

　　算作深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不停下千里延长。数据炫耀，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中进展高出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。

　　除了不停耕作奇迹袒护面，推动概述融资本钱稳中有降亦然普惠金融高质料发展的应有之义。上市银行在融资本钱上积极作念“减法”。举例，郑州银行显露，该行普惠型小微企业贷款已往披发利率为3.67%，较上年末下落76个基点。

　　科技赋能普惠金融提质增效

　　细读上市公司年报不错发现，科技依然成为发展普惠金融的强盛推能源。其中，数字化是金融机构耕作普惠金融效率的蹙迫握手。

　　普惠金融的中枢在于镌汰金融奇迹的本钱和门槛，使更多东谈主约略享受到金融奇迹。数字本事与普惠金融的阿谀，催生出数字普惠金融这一新式样貌，逐渐拓宽传统普惠金融的奇迹界限。

　　中国普惠金融商议院商议员张晓峰对上海证券报记者暗示，金融机构可借助数字化转型不竭耕作普惠金融奇迹的质效。数字本事通过镌汰获客本钱、耕作奇迹收尾，提高客户散逸度，同期增强风险经管才智。从永恒发展看，金融机构不错将数字化转型纳入发展政策并矍铄贯彻引申。

　　多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。举例，建造银行哄骗互联网、大数据、东谈主工智能和生物识别等本事，为普惠金融客户打造了概述化生态型奇迹平台——“建行惠懂你”。规则2024年末，该平台引流获客效率不竭耕作。

　　浙商银行在年报中先容，该行全面鼓励普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质料发展。打造浙银数字普惠品牌，革命推出概述性数字化业务居品奇迹，加大首贷、续贷、信用贷、中永久贷款投放，不竭加大对民营、小微企业和个体工商户的金融援助。

　　跟着AI热度的不停攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融规模。常熟银行在年报中暗示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕盘算机视觉、智能语音、当然言语处理、常识图谱、智能模子等规模的专科才智，构建起涵盖基础商议、场景开荒、系统运维等的AI革命体系，推动AI在普惠金融奇迹规模落地施行，为用户带来苟简化、个性化、智能化的极致居品体验。

　　供需发力搭建银企精确对接桥梁

　　永久以来，破解小微企业融资窘境是金融机构濒临的蹙迫课题。

　　自客岁10月援助小微企业融资合营责任机制驱动以来，小微企业融资“艰涩”得以进一步买通。该项机制通过搭建起银企精确对接的桥梁，从供需两头发力，惩办小微企业“喊渴”、银行“喊难”的窘境。

　　多家上市银行也在年报中显露了干系责任的进展。农业银行先容，该行积极作念实援助小微企业融资合营责任机制，组建责任专班，深远园区、社区、乡村开展“千企万户大打听”行动。规则2024年末，农业银行累计打听小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业披发贷款7041亿元。

　　北京银行炫耀，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极打听企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；成就“千企万户大打听”行动的“日跟进、周通报、月名次”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资合营机制智拓平台，为企业提供苟简融资奇迹；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。

　　金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日暗示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体看法，链接会同国度发展校正委作念深作念实援助小微企业融资合营责任机制，推动加大信息分享力度，带领金融机构精确对接，保持小微企业贷款投放力度，耕作贷款质料，科学合理细则贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的援助力度，更好温存守信小微企业的融资需求。

牵扯裁剪：张文